Victoria Bancaria: Recuperación de S/ 28,000 Sustraídos por Ciberdelito y SIM Swapping
La Superintendencia de Banca y Seguros (SBS) y el marco legal peruano son claros: las entidades financieras tienen un deber estricto de seguridad para proteger los fondos de sus ahorristas. En este caso de alta complejidad tecnológica, conseguimos la restitución de S/ 28,000.00 sustraídos en menos de 15 minutos.
1. El Modus Operandi del Ciberfraude
La víctima sufrió la clonación de su línea móvil (SIM Swapping) durante la noche. En horas de la madrugada, los ciberdelincuentes solicitaron préstamos preaprobados y realizaron cinco transferencias interbancarias inmediatas que rompían por completo el perfil transaccional histórico del cliente.
2. La Posición Inicial del Banco
La entidad financiera rechazó el reclamo inicial alegando que las operaciones se validaron mediante "clave digital token" y pretendió trasladar la culpa exclusiva al usuario.
3. El Blindaje Técnico de la Defensa
Paz Soldán Abogados interpuso una denuncia fundada en la Resolución SBS N° 503-2021 (Reglamento de Gestión de Seguridad de la Información y Ciberseguridad), demostrando que:
- El banco omitió activar las alertas de fraude ante transferencias múltiples a destinatarios nuevos en horario inhabitual.
- No se exigió autenticación biométrica facial para transacciones extraordinarias.
- La entidad no acreditó la debida trazabilidad técnica de las direcciones IP involucradas.
4. Fallo y Devolución
La sala resolvió a favor de nuestro cliente, ordenando la anulación de los préstamos ilícitamente creados y el reabono total de los fondos más intereses moratorios.
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